டெர்ம் இன்சூரன்ஸ்... லைப் இன்சூரன்ஸ்... உங்கள் குடும்பத்திற்கு சரியான தேர்வு எது?

குடும்பத்தின் நிதி பாதுகாப்புக்கு இன்சூரன்ஸ் ஏன் அவசியம்?

இன்றைய காலகட்டத்தில் வாழ்க்கை நிச்சயமற்றதாக உள்ளது. திடீர் விபத்து, எதிர்பாராத நோய் அல்லது குடும்பத்தின் வருமானத்தை ஈட்டும் நபருக்கு ஏதேனும் ஏற்பட்டால், அதன் தாக்கம் முழு குடும்பத்தின் நிதி நிலையை பாதிக்கக்கூடும். இதுபோன்ற சூழ்நிலைகளில் குடும்பத்தின் பொருளாதார பாதுகாப்பை உறுதி செய்யும் முக்கியமான கருவியாக இன்சூரன்ஸ் செயல்படுகிறது.

ஆனால், இன்சூரன்ஸ் வாங்க நினைக்கும் பலருக்கும் ஒரு பொதுவான குழப்பம் உள்ளது. டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் (Term Insurance) வாங்கலாமா? அல்லது லைப் இன்சூரன்ஸ் (Life Insurance) திட்டத்தை தேர்வு செய்யலாமா? இரண்டிற்கும் என்ன வித்தியாசம்? எது குடும்பத்திற்கு அதிக பாதுகாப்பு அளிக்கும்? என்பதே அந்த கேள்வி.

இந்த இரண்டு வகை பாலிசிகளும் வாழ்க்கை பாதுகாப்பை வழங்கினாலும், அவற்றின் நோக்கம், பலன்கள் மற்றும் முதலீட்டு அம்சங்கள் முற்றிலும் வேறுபட்டவை.

டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் என்றால் என்ன?

டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் என்பது மிகவும் எளிமையான மற்றும் குறைந்த பிரீமியத்தில் அதிக காப்பீட்டு தொகையை வழங்கும் ஆயுள் காப்பீட்டு திட்டமாகும். பாலிசி காலத்தில் காப்பீடு பெற்ற நபர் உயிரிழந்தால், அவரது குடும்பத்திற்கு முன்கூட்டியே நிர்ணயிக்கப்பட்ட காப்பீட்டு தொகை வழங்கப்படும்.

ஆனால், பாலிசி காலம் முடியும் வரை காப்பீடு பெற்றவர் உயிருடன் இருந்தால், பொதுவாக எந்த தொகையும் திரும்ப கிடைக்காது. இதன் முக்கிய நோக்கம் முதலீடு அல்ல; குடும்பத்திற்கு நிதி பாதுகாப்பு வழங்குவதே.

உதாரணமாக, மாதம் குறைந்த தொகையை செலுத்தி ரூ.1 கோடி அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட காப்பீட்டு பாதுகாப்பை பெற முடியும். அதனால் இளம் வயதிலேயே குடும்ப பொறுப்புகள் உள்ளவர்கள் அதிகமாக டெர்ம் இன்சூரன்ஸை தேர்வு செய்கின்றனர்.

லைப் இன்சூரன்ஸ் என்றால் என்ன?

லைப் இன்சூரன்ஸ் என்பது ஆயுள் காப்பீட்டுடன் சேர்த்து சேமிப்பு அல்லது முதலீட்டு அம்சத்தையும் கொண்டிருக்கும் திட்டமாகும். இதில் செலுத்தப்படும் பிரீமியத்தின் ஒரு பகுதி காப்பீட்டிற்கும், மற்றொரு பகுதி சேமிப்பு அல்லது முதலீட்டிற்கும் பயன்படுத்தப்படுகிறது.

பாலிசி காலம் முடிவடைந்த பிறகு, பாலிசிதாரர் உயிருடன் இருந்தால் முதிர்வுத் தொகை (Maturity Benefit) வழங்கப்படும். சில திட்டங்களில் போனஸ் மற்றும் கூடுதல் பலன்களும் கிடைக்கலாம்.

இதனால், எதிர்கால தேவைகளான குழந்தைகளின் கல்வி, திருமணம் அல்லது ஓய்வூதிய கால செலவுகளுக்கான சேமிப்பை உருவாக்க விரும்புபவர்களுக்கு இந்த வகை பாலிசிகள் உதவியாக இருக்கும்.

டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் மற்றும் லைப் இன்சூரன்ஸ் – முக்கிய வித்தியாசங்கள்

டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் குறைந்த பிரீமியத்தில் அதிக காப்பீட்டு பாதுகாப்பை வழங்குகிறது. ஆனால் முதிர்வுத் தொகை பொதுவாக கிடைக்காது.

லைப் இன்சூரன்ஸ் திட்டங்களில் பிரீமியம் அதிகமாக இருக்கும். அதே நேரத்தில் காப்பீட்டு பாதுகாப்புடன் சேமிப்பு மற்றும் முதலீட்டு பலன்களும் கிடைக்கும்.

அதாவது, உங்கள் முக்கிய நோக்கம் குடும்பத்திற்கு பெரிய அளவில் நிதி பாதுகாப்பு வழங்குவது என்றால் டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் சிறந்த தேர்வாக இருக்கும். சேமிப்பும் பாதுகாப்பும் இரண்டும் வேண்டும் என்றால் லைப் இன்சூரன்ஸ் திட்டங்களை பரிசீலிக்கலாம்.

யார் எந்த பாலிசியை தேர்வு செய்ய வேண்டும்?

புதிய வேலைக்கு சேர்ந்தவர்கள், திருமணமானவர்கள், வீட்டுக் கடன் அல்லது கல்விக் கடன் உள்ளவர்கள், குடும்பத்தின் முக்கிய வருமானம் ஈட்டுபவர்கள் ஆகியோருக்கு டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் மிகவும் அவசியமானதாக கருதப்படுகிறது.

மறுபுறம், நீண்டகால சேமிப்பை உருவாக்க விரும்புபவர்கள், குழந்தைகளின் எதிர்காலத்திற்காக திட்டமிடுபவர்கள் மற்றும் காப்பீட்டுடன் முதலீட்டையும் இணைக்க விரும்புபவர்கள் லைப் இன்சூரன்ஸ் திட்டங்களை தேர்வு செய்யலாம்.

பல நிதி ஆலோசகர்கள் கூறுவது என்னவென்றால், முதலில் போதுமான அளவு டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் எடுத்து குடும்பத்தின் பாதுகாப்பை உறுதி செய்ய வேண்டும். அதன் பிறகு தனியாக முதலீடு மற்றும் சேமிப்பு திட்டங்களை அமைப்பது சிறந்த நிதி திட்டமிடலாக இருக்கும்.

பாலிசி வாங்குவதற்கு முன் கவனிக்க வேண்டியவை

இன்சூரன்ஸ் வாங்கும் முன் உங்கள் குடும்பத்தின் ஆண்டு செலவுகள், நிலுவையில் உள்ள கடன்கள், குழந்தைகளின் எதிர்கால கல்வி செலவுகள் மற்றும் உங்கள் வருமானத்தை மதிப்பீடு செய்து, அதற்கு ஏற்ற காப்பீட்டு தொகையை தேர்வு செய்ய வேண்டும்.

பிரீமியம் குறைவாக இருப்பதை மட்டும் பார்த்து பாலிசியை தேர்வு செய்யக் கூடாது. நிறுவனத்தின் சேவை தரம், கிளைம் செட்டில்மெண்ட் செயல்முறை, பாலிசியின் விதிமுறைகள் மற்றும் கூடுதல் பாதுகாப்பு வசதிகளையும் கவனிக்க வேண்டும்.

மேலும், பாலிசி ஆவணத்தில் உள்ள அனைத்து நிபந்தனைகளையும் முழுமையாக படித்து புரிந்துகொள்வது மிகவும் முக்கியம்.

இன்சூரன்ஸ் என்பது ஒரு செலவு அல்ல; அது குடும்பத்தின் எதிர்காலத்திற்கான நிதி பாதுகாப்பு. உங்கள் குடும்பம் எந்த சூழ்நிலையிலும் பொருளாதார சிரமத்தை சந்திக்காமல் இருக்க இன்று எடுக்கும் சரியான இன்சூரன்ஸ் முடிவு நாளைய பாதுகாப்பை உறுதி செய்யும்.

உங்கள் நோக்கம் முழுமையான குடும்ப பாதுகாப்பு என்றால் டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் சிறந்த தேர்வாக இருக்கும். பாதுகாப்புடன் சேமிப்பும் சேர்ந்து வேண்டும் என்றால் லைப் இன்சூரன்ஸ் திட்டங்களை பரிசீலிக்கலாம்.

உங்கள் வயது, வருமானம், குடும்ப பொறுப்புகள் மற்றும் எதிர்கால இலக்குகளை கருத்தில் கொண்டு சரியான திட்டத்தை தேர்வு செய்வதே புத்திசாலித்தனமான நிதி முடிவாகும்.